アルバイト・パートがお金を借りる方法！働き始めや単発バイトでも借入の可能性はある

2024年2月時点の最低賃金は、たとえば東京では1,113円で、1日8時間を月に20日働いたとしても月収は14万円～18万円ほどです。急な出費や物価高で生活が苦しいアルバイトやパートの方もいるのではないでしょうか。お金が足りない場合、支出の見直しやシフト増加・時給アップなどによる収入増加を図ることも必要ですが、短期的な対処としてはお金を借りるのも選択肢の一つです。

シフトによって収入が増減するアルバイトやパートの方は、正社員と比べると収入の安定性を認められにくく、融資の対象外とされていることも少なくありません。しかし、収入の少ないアルバイトやパートの方でも借入は可能です。「2020年までの3年間で融資を受けたことのある人の約17%はアルバイト・パート・フリーター」「そのうち約62%は希望額の借入ができた」という金融庁の調査からは、アルバイトやパートの方が実際に借入できていることが分かります。

この記事では、アルバイトやパートの方がお金を借りる方法・選ぶときのポイントをお伝えします。

アルバイト・パートがお金を借りる方法・選ぶときのポイント

アルバイト・パートの方へも融資可能と公表している、大手消費者金融5社、および、銀行1行のカードローンを紹介します。

【パート・アルバイトの方も借入できると公表しているカードローン一覧】

カードローン名	アルバイト・パートの利用可否	対象年齢	学生の利用可否	借入可能なタイミング
アコム	○	20歳～	○	最短20分 *
アイフル	○	満20歳～69歳	○	最短18分 *
プロミス	○	18歳～74歳	○	最短3分
レイク	○	満20歳～70歳	○	最短25分
SMBCモビット	○	満20歳～74歳	○	最短15分 *
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」	○	満20歳～64歳	○	最短翌営業日

借入方法によっては、アルバイトやパートの方であっても「20歳未満」「学生」であるために申込を受け付けてもらえなかったり、融資まで数日かかったりします。また借入金は、シフトで入れる範囲の収入で、返済できる金額を借りるようにしましょう。

なお、契約までの手続きはインターネットで完結できるため、日中にアルバイトのシフトが詰まっていて、店舗に手続きやカードの受け取りに行く時間がなくても、シフト終わりや休みの日に手続きを済ませられます。

アコム

プロミス

アイフル

SMBCモビット

レイク

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

アルバイト・パートがお金を借りる際のポイント・注意点

月給が一定以上になるようにシフトを組む

毎月一定の収入を得られるようにシフトを入れることにより、アルバイトやパートの方でも申込基準に該当します。

たとえ時給が低くても数か月以上にわたって一定の収入を得ていれば、安定収入があると借入先に判断してもらえ、融資してもらえる可能性があります。逆に、時給が高いアルバイトをしていても、収入が安定していないと借入先に判断されたら融資は受けられません。たとえば、短期間でアルバイト先を何度も変えていたり、月によってシフトが極端に減ったりしている場合です。

チェーン店の場合は在籍確認に注意

もしチェーン店で働いている場合は、実際に働いている店舗の電話番号を入力するようにしましょう。アルバイト先の本社の番号にしてしまうと、電話を受けた人がアルバイトスタッフの在籍を把握していなかったり、店舗への在籍の確認に時間がかかったりして、在籍確認できない可能性があります。

アルバイト先を変える前に申し込む

アルバイトやパートの勤務先を変える予定がある方は、転職前に申し込みをする方が、希望額が通りやすくなります。申請した勤め先で働いている期間が長いほど、安定収入があり返済能力が高いと判断されやすくなります。

アルバイト・パートが借入できる金額

収入が少なく働きはじめのアルバイトやパートの方でも、数万円であれば、融資してもらえる場合があります。少額であれば収入が低くても返済しやすいと判断してもらえることがあるためです。

1ヶ月以上働いて1回以上の給与支給を受けていれば、見込み年収を計算できるため、見込み年収の1/3の金額までの借入をできる可能性が高まります。

10万円以上の借入額を希望する場合は、アルバイトをする期間をできるだけ長くして、返済能力を判断してもらいやすい状態にしてから申し込むと良いです。

アルバイト・パートの方がお金を工面できる他の方法

アルバイトやパートの方がお金を工面するための対処法としては次のような手段もあります。

【アルバイト・パートの方がお金を工面できる他の借入方法一覧】

借入方法	対象年齢	担保	借入上限額	借入可能なタイミング
質屋	20歳～※	家電やブランド品など	設定なし	最短即日
保険会社の契約者貸付	商品により異なる	保険	商品により異なる。解約返戻金の60～80%程度までの金額。	最短即日
定期預金担保貸付（貯金担保自動貸付け）	商品により異なる	定額貯金	商品により異なる。郵便局の場合は、300万円以下、かつ、担保となる貯金の90%	最短即日
給料の前払い	設定なし	労働	既に働いた分の給与額	設定なし

「質屋」でお金を借りる

20歳以上※で、価値のある物を質に出せる人なら、質屋を利用できます。 質屋は、財産的価値を持つ品物を質にとって貸付を行う業者です。家電やブランドのアクセサリーなどを持ち込むと、その価値に応じてお金を貸してくれます。

質屋に物を持ち込むと、その日のうちにいくら借りられるか教えてくれることが多いです。借りている期間に応じて質料（利息＋保管料）がかかるため、事前に確認しましょう。質屋では、質屋営業法によって銀行や貸金業より高い利率設定をできることから、質料は高めであることが一般的です。

質屋では、流質期限までの返済がない場合、その品物を弁済に充てます。すなわち約束の期間内に元金と質料の支払いをしないと、持ち込んだ物は質屋のものになってしまうので注意が必要です。借入期間は延長できることが一般的で、延長申込時には質料のみ支払います。ちなみに、質屋では、品物を担保にお金を借入するのではなく、品物を売ることも可能です。

※18歳・19歳が貸付対象になる場合もあります。

質屋

金利(年利)	最大109.5%
借入限度額	物品査定額の7割〜8割程度まで
主な借入対象	通常20歳以上で価値のある物を担保にできる人
必要なもの	担保にする品物と身分証明書など
審査時間	最短15分程度
流質期限	質預かりの日から3ヶ月

「保険会社の契約者貸付」でお金を借りる

自分名義で、解約返戻金のある保険に加入している人なら、契約している保険会社から契約者貸付でお金を借入できます。

保険会社の契約者貸付は、保険の解約時に払い戻しされる解約返戻金を担保にして貸付をする融資システムです。借入可能な金額は、保険会社ごとに異なります。借入の割合を公表している大手生命保険会社数社の場合、解約返戻金の60～80%程度までの金額を借入できる設定です。審査はなく、即日融資に対応している保険会社もあります。

なお、契約者貸付は、返済が滞らない限りは保険の保障を継続しながら貸付を受けられるシステムですが、返済が滞ると保障はなくなるため注意しましょう。

保険会社の契約者貸付

金利(年利)	2.00～6.00％程度
借入限度額	解約返戻金の7〜9割程度
借入対象	解約返戻金のある保険の名義人
必要なもの	保険証券・身分証明書など
連帯保証人	不要
融資時間	最短即日

「定期預金担保貸付（貯金担保自動貸付け）」でお金を借りる

自分名義の定期貯金がある人なら、貯金をしている金融機関から定期預金担保貸付（貯金担保自動貸付け）でお金を借入できます。

定期預金担保貸付（貯金担保自動貸付け）は、定期貯金を担保にして貸付をする融資システムです。借入可能な金額は金融機関によって異なります。たとえば郵便局の貯金担保自動貸付けの場合、担保にする貯金の90％以内、上限300万円までの金額を借入可能です。審査はなく、即日融資に対応していることもあります。

なお、借入中の定期預金は途中解約は不可です。返済が滞ると定期預金から相殺されるため注意しましょう。

また、定期預金担保貸付（貯金担保自動貸付け）の対象となる年齢や定期預金の種類は、金融機関ごとに異なります。利用の可能性がある場合は、事前に確認してください。

定期預金担保貸付（貯金担保自動貸付け）

金利(年利)	定期預金の約定金利に0.5%を足した数字
借入限度額	定期預金残高の90%程度
借入対象	定期預金の名義人
必要なもの	通帳・本人確認書類など
連帯保証人	不要
融資時間	最短即日

非常時には「給料の前払い」を受けられる場合がある

非常時には、すでに働いた分の給料を前払いで受け取れないかどうかを、アルバイト先に相談してみてもよいでしょう。

労働基準法第25条には、非常時払いといって、労働者の非常時には給料日前でも給料を払うように定めています。

労働基準法とは、労働基準の最低基準を定め、労働者を保護する法律です。雇用形態にかかわらず原則としてすべての労働者が対象となるため、アルバイト・パートの方も対象になります。

【労働基準法第25条】

第二十五条　使用者は、労働者が出産、疾病、災害その他厚生労働省令で定める非常の場合の費用に充てるために請求する場合においては、支払期日前であつても、既往の労働に対する賃金を支払わなければならない。

引用元： e-Gov法令検索「労働基準法 | e-Gov法令検索 」

労働基準法では、出産・病気・災害など厚生労働省令で定める非常の場合の費用を請求する場合においては、労働者に給料を前払いするよう定めています。

このとき、前払いとして受け取れるのは、すでにアルバイト先で労働した日数分の給料となります。そのため、これから行なう予定の労働に対しての給料を受け取ることはできません。

給料の前借りは難しい

給料の前払いは、非常時に限って受けることができますが、給料の前借りを行なうことは難しいです。給料の前借りとは、これから行なう労働分の給料を先に受け取ることを指します。

実際に、厚生労働省の労働基準法に関するQ&Aでは、前借りに関して以下のように回答されています。

【給料の前借りについて】

質問　従業員が給料を前借りしたいと申し出てきました。前借りの前例がないので、どのようにすればいいか教えてください。
回答　労働基準法第25条には非常時（出産、結婚、病気、災害等）について、給料日前でも給料を払うように定めています。しかし、この条文で定めているのは、既に行った労働に対して給料日前でも支払うように定めているのであって、これから行う予定の労働に対して給料を払うように求めているものではありません。従って、前借りに応じる義務はありません。

引用元：「従業員が給料を前借りしたいと申し出てきました。前借りの前例がないので、どのようにすればいいか教えてください。」

給料の前払いは、労働基準法で定められている雇用先の義務といえますが、給料の前借りについては雇用先にその義務がありません。